Hipoteca Inversa de un Solo Propósito

¿Qué es una Hipoteca Inversa de un Solo Propósito?

Una hipoteca inversa de un solo propósito es un acuerdo a través del cual los prestamistas hacen pagos a los prestatarios a cambio de una parte del valor líquido de la vivienda del prestatario. Los prestatarios deben usar estos pagos para un propósito específico aprobado por el prestamista.

Estas pueden contrastarse con las hipotecas inversas propietarias y las hipotecas de conversión de la plusvalía de la vivienda (HECM, por sus siglas en inglés).

Conclusiones clave

  • Una hipoteca inversa es un tipo de préstamo para personas mayores de 62 años que permite a los propietarios convertir parte del valor acumulado de su vivienda en ingresos en efectivo.
  • En una hipoteca inversa de un solo uso, los prestatarios deben usar estos pagos para un propósito específico aprobado por el prestamista.
  • En particular, estos anticipos de suma global se pueden utilizar para pagar impuestos sobre la propiedad, mantenimiento y conservación de la vivienda, primas de seguro de vivienda o para cubrir pagos comunes que correspondan a los intereses del prestamista.
  • Otros tipos de hipotecas inversas son menos restrictivas pero más costosas, sin embargo, los préstamos de un solo propósito también son más difíciles de conseguir.

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Hipoteca inversa

Comprensión de las hipotecas inversas de un solo propósito

Una hipoteca inversa de un solo propósito permite a los propietarios de viviendas a la edad de 62 años o más la capacidad de convertir el valor acumulado de la vivienda existente en un flujo de ingresos estable durante la jubilación. Al igual que con cualquier hipoteca inversa, los prestamistas hacen pagos a los prestatarios como un adelanto de la plusvalía de su vivienda. En la mayoría de los casos, los prestamistas esperan el reembolso cuando el prestatario se muda de la casa o fallece, momento en el que la venta de la casa cubriría teóricamente el reembolso del préstamo, ya que el prestamista basa los pagos del préstamo en el capital existente del prestatario.

Las hipotecas inversas de un solo propósito limitan los fines para los que los prestatarios pueden utilizar los pagos que reciben. Por ejemplo, los prestamistas pueden insistir en que los fondos se utilicen para el mantenimiento y el mantenimiento de la casa, o para cubrir pagos comunes que entran dentro del interés del prestamista, como los impuestos a la propiedad o el seguro de propietario de vivienda. Debido a esto, los prestatarios generalmente las encuentran más fáciles de obtener y a tasas de interés más bajas que otros tipos de hipotecas inversas.

Por otro lado, los prestatarios pueden encontrar difícil localizar a los prestamistas que ofrecen este tipo de préstamos. Debido a que estos propósitos están destinados a retroalimentar la casa en sí o su mantenimiento, mantiene la garantía para el prestamista, lo que hace que estos préstamos sean menos costosos que en otros que son de propósito general.

La mayoría de las hipotecas inversas de un solo propósito son emitidas por agencias gubernamentales y organizaciones sin fines de lucro.

Las hipotecas inversas suelen tener más sentido para los prestatarios de edad avanzada que han pagado sus hogares y necesitan un flujo de ingresos constante. Los propietarios retienen el título de su casa cuando toman una hipoteca inversa. Debido a que los pagos representan un anticipo de capital, las agencias gubernamentales no los consideran como ingresos, lo que significa que no aumentan la carga tributaria del prestatario, ni por lo general afectan la elegibilidad para recibir fondos del Seguro Social o Medicare.

Otros Tipos de Hipotecas Inversas

Los estados UNIDOS El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD, por sus siglas en inglés) asegura la forma más común de una hipoteca inversa, las hipotecas de conversión de plusvalía de la vivienda (HECM, por sus siglas en inglés). Los prestatarios pueden usar los pagos de estas hipotecas inversas para cualquier propósito que deseen. Sin embargo, HUD mantiene restricciones en la cantidad que los prestatarios pueden recibir a través de una hipoteca de conversión de plusvalía de la vivienda. HUD requiere que los prestatarios se reúnan con un consejero empleado por una agencia de asesoramiento de vivienda independiente antes de solicitar una hipoteca de conversión de plusvalía.

Para aquellos con casas más caras que buscan calificar para pagos más altos, algunas firmas financieras ofrecen préstamos con respaldo privado conocidos como hipotecas inversas propietarias. Los prestatarios que buscan estas hipotecas inversas pueden evitar la tarifa que implica reunirse con un consejero acudiendo directamente a los prestamistas, pero la Comisión Federal de Comercio (FTC) advierte a los consumidores que lo hagan que compren con cuidado, comparen diferentes consejos de diferentes prestamistas y tengan cuidado con los argumentos de venta de alta presión o las tarifas ocultas.

los préstamos Hipotecarios discriminación es ilegal. Si cree que ha sido discriminado por motivos de raza, religión, sexo, estado civil, uso de asistencia pública, origen nacional, discapacidad o edad, hay medidas que puede tomar. Uno de estos pasos es presentar un informe a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor o al Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD, por sus siglas en inglés).

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