se Está Cerrando – ¿Qué Debo Hacer Con mis Acciones?

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Una de mis herramientas de inversión favoritas es cerrar sus operaciones. Sí, LOYAL3 anunció la semana pasada que cerrarían.

A partir del 22 de mayo de 2017, LOYAL3 cerrará.

Como muchos de ustedes probablemente sepan, soy un gran partidario de usar corredores de costo cero para construir una cartera de dividendos de acciones. He estado usando LOYAL3 y Robinhood durante muchos años y he construido posiciones significativas en varias acciones de ambos corredores.

Y en cada compra de acciones, nunca he pagado honorarios o comisiones. He hecho transacciones por tan solo0 10 en acciones parciales a través de LOYAL3 en varias ocasiones, lo que en parte puede ser la razón por la que necesitaban cerrar.

Dado que invierto activamente en acciones cada mes a través de LOYAL3, tendré que decidir cómo y dónde transferir estos activos. Actualmente, aproximadamente el 28% de nuestros activos en el Índice Money Sprout se mantienen en nuestra cuenta LOYAL3.

¿Qué significa esto para los Titulares de Cuentas?

A los clientes actuales de LOYAL3 se les ofrecieron varias opciones, que se enumeran a continuación. Dependiendo de la(s) opción (s) que decidan los titulares de cuentas, deben tomar medidas alrededor del 15 o 16 de mayo, dependiendo de lo que decidan.

Como titular de una cuenta de LOYAL3, tengo las siguientes opciones para decidir cómo mover nuestros activos:

  1. Dejar que los activos se Transfieran a FolioFirst (nueva plataforma creada para clientes de LOYAL3)
  2. Transferir Acciones completas a otro Corredor (sin acciones parciales)
  3. Vender Acciones actuales de LOYAL3 y Retirar Efectivo

Al principio, pensé que la opción #1 parecía ser interesante. Según LOYAL3, si los titulares de cuentas deciden no tomar medidas, sus activos se trasladarán a una nueva cuenta de FolioFirst el 22 de mayo.

FolioFirst ofrece operaciones gratuitas en varias acciones diferentes (probablemente más que LOYAL3). Sin embargo, a partir de agosto, a los titulares de cuentas se les cobrará una tarifa mensual de 5 5. No, no para mí.

Personalmente, no hay razón para que pague esta tarifa cuando pueda continuar usando nuestra cuenta de Robinhood. Así que la opción # 1 está fuera para mí. Además, Robinhood ofrece a los accionistas la posibilidad de invertir en cada una de las acciones de Estados Unidos. Estoy seguro de que FolioFirst no puede ofrecer eso.

La opción #3 no es tan atractiva: venda las acciones actuales de LOYAL3 y retire el efectivo. Ciertamente, no quiero que todo nuestro arduo trabajo se desperdicie construyendo posiciones en compañías como Microsoft (más de 82 acciones) y WalMart (más de 53 acciones). No tenemos ningún deseo de cobrar las acciones que hemos estado trabajando todos los meses para adquirir.

Así que nuestro plan es ir con la opción # 2, pero modificada. Planeamos transferir todas nuestras acciones (o al menos la mayoría de ellas) a nuestra cuenta de corretaje de Fidelity existente antes del 15 de mayo.

Nota: no puede transferir acciones parciales, por lo que debe venderlas antes de la transferencia o LOYAL3 lo hará por usted.

Invertir en Acciones parciales

Una de las cosas que siempre me gustó de LOYAL3 fue que podíamos invertir 2 25 o 5 50 al mes en una acción en la que de otro modo no habríamos invertido. A diferencia de Robinhood, LOYAL3 permitió a los inversores comprar acciones parciales con una compra mínima de $10.

Similar a un plan de compra directa de acciones, esto nos permitió invertir $100 al mes en Apple (AAPL), o 2 25 al mes en Dr Pepper Snapple (DPS), o 5 50 en VF Corp (VFC). En cada caso, esos fondos no eran suficientes para cubrir el precio total de 1 acción. Pero al permitir parcial compartir inversiones sin cargo, pudimos comenzar a agregar un poco cada mes.

Esto nos permitió diversificarnos en más empresas de las que originalmente tendríamos. Y nos permitió convertir el costo promedio en dólares en empresas como Apple (AAPL) y Target (TGT).

Ahora que LOYAL3 está cerrando y estamos trasladando nuestros activos a una cuenta de Fidelity, necesitamos repensar esta estrategia. Por ejemplo, la semana pasada poseíamos 1,97 acciones de Dr Pepper Snapple (DPS).

Acabamos de empezar a invertir 2 25 por mes en esta empresa no hace mucho tiempo y planeamos seguir así.

Pero ahora, si estos activos (incluso redondeando hasta 2 acciones) se trasladaran a una cuenta de Fidelity doubt dudo que haríamos algo con ellos. Probablemente no añadiríamos nuevas acciones por un tiempo based basándonos en el pago de comisiones. Y ciertamente no querríamos vender 2 acciones y pagar esas comisiones.

Así que decided hemos decidido hacer un inventario de las acciones que queremos transferir y las que ya no queremos conservar.

Estamos empezando a vender acciones de varias compañías (DPS, K, KHC y VFC) en las que poseíamos menos de 10 acciones y no teníamos intenciones de hacer grandes inversiones a tanto alzado en el futuro.

Además, estamos vendiendo todas las acciones parciales (KO, INTC, MCD, MSFT, UL y WMT). Los fondos de estas ventas se reinvertirán en nuevas acciones (AAPL, BBY y TGT) para tratar de obtener más acciones completas.

Suena como un montón de trabajo que realmente no vale la pena. Pero nos da la oportunidad de auditar nuestras acciones y limpiar un poco la cuenta.

Un último elemento thought pensamos en transferir todas estas acciones a nuestra cuenta de Robinhood en lugar de Fidelity. Pero eso todavía no resuelve el problema de la inversión parcial en acciones.

Lo bueno de nuestra cuenta de Fidelity es que ahora podemos empezar a utilizar la reinversión de dividendos en nuestras participaciones más grandes, como MSFT, WMT y TGT.

Una vez que limpiemos nuestra cuenta de LOYAL3 y avancemos con la transferencia, seguiré con un estado del proceso.

¿Es usted titular de una cuenta LOYAL3? ¿Qué planea hacer con sus activos una vez que la plataforma se cierre?

Divulgación completa-En el momento de escribir este artículo, poseíamos acciones en las siguientes acciones indicadas en este post – AAPL, BBY, KO, INTC, MCD, MSFT, TGT, UL y WMT. El material anterior no es una recomendación para comprar. Por favor, haga su propia investigación sobre una empresa antes de decidir invertir.

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