LOYAL3 s’Arrête – Que Dois-Je Faire De mes Actions ?

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L’un de mes outils d’investissement préférés est l’arrêt de ses opérations. Oui, LOYAL3 a annoncé la semaine dernière qu’ils fermaient leurs portes.

À compter du 22 mai 2017 – LOYAL3 fermera ses portes.

Comme beaucoup d’entre vous le savent probablement, je suis un grand partisan de l’utilisation de courtiers à coût nul pour créer un portefeuille de dividendes d’actions. J’utilise LOYAL3 et Robinhood depuis de nombreuses années et j’ai acquis des positions importantes dans plusieurs actions des deux courtiers.

Et à chaque achat d’actions, je n’ai jamais payé de frais ou de commissions. J’ai fait des transactions pour aussi peu que 10 in en actions partielles par l’intermédiaire de LOYAL3 à plusieurs reprises … ce qui explique peut-être en partie pourquoi ils avaient besoin de fermer.

Comme j’investit activement dans des actions chaque mois via LOYAL3, je devrai décider comment et où transférer ces actifs. Actuellement, environ 28 % de nos actifs de l’indice Money Sprout sont détenus dans notre compte LOYAL3.

Qu’est-ce que cela signifie pour les titulaires de compte?

Les clients LOYAL3 actuels se sont vu proposer plusieurs options, énumérées ci-dessous. Selon l’option (s) sur laquelle les titulaires de compte décident they ils doivent prendre des mesures d’ici le 15 ou le 16 mai, selon ce qu’ils décident.

En tant que titulaire d’un compte LOYAL3, j’ai les options suivantes pour décider comment transférer nos actifs –

  1. Laisser les actifs Transférer sur FolioFirst (nouvelle plateforme créée pour les clients LOYAL3)
  2. Transférer des Actions entières à un autre Courtier (pas d’actions partielles)
  3. Vendre les Actions LOYAL3 actuelles et Retirer de l’argent

Au début, j’ai pensé que l’option #1 semblait intéressante. Selon LOYAL3, si les titulaires de compte choisissent de ne rien faire, leurs actifs seront transférés sur un nouveau compte FolioFirst le 22 mai.

FolioFirst propose des trades gratuits sur plusieurs actions différentes (probablement plus que LOYAL3). Cependant, à partir du mois d’août, les titulaires de compte se verront facturer des frais mensuels de 5 $. NON – pas pour moi.

Personnellement, il n’y a aucune raison pour moi de payer ces frais lorsque je peux continuer à utiliser notre compte Robinhood. Donc, l’option #1 est pour moi. De plus, Robinhood offre aux actionnaires la possibilité d’investir dans chaque action américaine. Je suis sûr que FolioFirst ne peut pas offrir cela.

L’option 3 n’est pas attrayante non plus – vendez les actions LOYAL3 actuelles et retirez l’argent. Je ne veux certainement pas laisser tout notre travail acharné se perdre dans la création de positions dans des sociétés comme Microsoft (82 actions et plus) et WalMart (53 actions et plus). Nous n’avons aucune envie d’encaisser les actions que nous travaillons chaque mois pour acquérir.

Notre plan est donc d’opter pour l’option #2 – mais modifiée. Nous prévoyons transférer la totalité de nos actions (ou au moins la plupart d’entre elles) sur notre compte de courtage Fidelity existant avant le 15 mai.

Remarque – vous ne pouvez pas transférer d’actions partielles so vous devez donc les vendre avant le transfert ou LOYAL3 le fera pour vous.

Investir dans des actions partielles

L’une des choses que j’ai toujours aimé de LOYAL3 était que nous pouvions jeter 25 ou 50 per par mois dans une action dans laquelle nous n’aurions peut-être pas investi autrement. Contrairement à Robinhood, LOYAL3 permettait aux investisseurs d’acheter des actions partielles avec un achat minimum de 10 $.

Semblable à un plan d’achat direct d’actions, cela nous a permis d’investir 100 $ par mois dans Apple (AAPL), ou 25 $ par mois dans Dr Pepper Snapple (DPS), ou 50 $ dans VF Corp (VFC). Dans chaque cas, ces fonds n’étaient pas suffisants pour couvrir le prix total d’une action. Mais en permettant des investissements en actions partielles sans frais, nous avons pu commencer à en ajouter un peu chaque mois.

Cela nous a permis de nous diversifier dans plus d’entreprises que ce que nous aurions initialement. Et cela nous a permis d’investir dans des entreprises comme Apple (AAPL) et Target (TGT).

Maintenant que LOYAL3 ferme ses portes et que nous transférons nos actifs dans un compte Fidelity, nous devons repenser cette stratégie. Par exemple, nous possédions 1,97 action de Dr Pepper Snapple (DPS) la semaine dernière.

Nous venons de commencer à investir 25 $ par mois dans cette entreprise il n’y a pas si longtemps et nous avions prévu de continuer.

Mais maintenant, si ces actifs (même en arrondissant jusqu’à 2 actions) étaient transférés sur un compte Fidelity I je doute que nous fassions n’importe quoi avec eux. Nous n’ajouterions probablement pas de nouvelles actions pendant un certain temps based basé sur le paiement de commissions. Et nous ne voudrions certainement pas vendre 2 actions et payer ces commissions.

Donc we nous avons décidé de faire un inventaire des actions que nous voulons transférer et de celles que nous ne voulons plus conserver.

Nous commençons à vendre des actions de plusieurs sociétés (DPS, K, KHC et VFC) dans lesquelles nous possédions moins de 10 actions et dans lesquelles nous n’avions aucune intention de faire d’importants investissements forfaitaires à l’avenir.

De plus, nous vendons toutes les actions partielles (KO, INTC, MCD, MSFT, UL et WMT). Les fonds de ces ventes seront ensuite réinvestis dans de nouvelles actions (AAPL, BBY et TGT) pour essayer d’obtenir plus d’actions entières.

Cela ressemble à un tas de travail qui n’en vaut pas vraiment la peine. Mais cela nous donne une chance d’auditer nos actions et de nettoyer un peu le compte.

Un dernier élément we nous avons pensé à transférer toutes ces actions sur notre compte Robinhood au lieu de Fidelity. Mais cela ne résout toujours pas le problème de l’investissement partiel en actions.

La bonne chose à propos de notre compte Fidelity, c’est que nous pouvons commencer à utiliser le réinvestissement des dividendes sur nos plus grandes participations comme MSFT, WMT et TGT.

Une fois que nous avons nettoyé notre compte LOYAL3 et que nous avons avancé le transfert, je ferai un suivi avec un état du processus.

Êtes-vous titulaire d’un compte LOYAL3 ? Que comptez-vous faire de vos actifs une fois la plateforme fermée ?

Divulgation complète – Au moment d’écrire ces lignes, nous possédions des actions dans les actions suivantes notées dans ce post – AAPL, BBY, KO, INTC, MCD, MSFT, TGT, UL et WMT. Le matériel ci-dessus n’est pas une recommandation d’achat. Veuillez faire vos propres recherches sur une entreprise avant de décider d’investir.


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