Single-Purpose Reverse Mortgage

Che cosa è un Single-Purpose Reverse Mortgage?

Un mutuo inverso monouso è un accordo attraverso il quale i creditori effettuano pagamenti ai mutuatari in cambio di una parte del patrimonio netto del mutuatario. I mutuatari devono utilizzare questi pagamenti per uno scopo specifico approvato dal creditore.

Questi possono essere contrastati con ipoteche reverse proprietarie e ipoteche di conversione di equità domestica (HECMs).

Key Takeaways

  • Un mutuo inverso è un tipo di prestito per gli anziani di età compresa tra 62 e più anziani che permette ai proprietari di abitazione di convertire alcuni dei loro equità domestica in reddito in contanti.
  • In un’ipoteca inversa monouso, i mutuatari devono utilizzare questi pagamenti per uno scopo specifico approvato dal creditore.
  • In particolare, questi anticipi forfettari possono essere utilizzati per pagare le tasse di proprietà, manutenzione e manutenzione della casa, premi di assicurazione casa, o per coprire i pagamenti comuni che rientrano nell’interesse del creditore.
  • Altri tipi di mutui reverse sono meno restrittivi ma più costosi, tuttavia i prestiti monouso sono anche più difficili da trovare.
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Reverse Mortgage

Comprensione Single-Purpose Reverse Mortgages

Un mutuo single-purpose reverse consente ai proprietari di abitazione all’età di 62 anni o più la possibilità di trasformare casa equità esistente in un flusso di reddito costante in pensione. Come con qualsiasi mutuo inverso, istituti di credito effettuare pagamenti ai mutuatari come un anticipo sulla loro equità domestica. Nella maggior parte dei casi, i creditori si aspettano rimborso quando il mutuatario si muove fuori casa o passa via, a quel punto la vendita della casa sarebbe teoricamente coprire il rimborso del prestito, dal momento che il creditore basa i pagamenti del prestito sul patrimonio netto esistente del mutuatario.

Le ipoteche temporanee monouso limitano gli scopi per i quali i mutuatari possono utilizzare i pagamenti che ricevono. Ad esempio, i creditori possono insistere sul fatto che i fondi siano utilizzati per la manutenzione e la manutenzione della casa, o per coprire i pagamenti comuni che rientrano nell’interesse del creditore, come le tasse di proprietà o l’assicurazione del proprietario di abitazione. A causa di questo, i mutuatari in genere li trovano più facile da ottenere e a tassi di interesse più bassi rispetto ad altri tipi di mutui reverse.

D’altra parte, i mutuatari possono trovare difficile individuare istituti di credito che offrono questi tipi di prestiti. Perché questi scopi sono destinati a feed back in casa stessa o la sua manutenzione, mantiene la garanzia per il creditore, rendendo questi prestiti meno costosi rispetto ad altri che sono di uso generale.

La maggior parte single-purpose reverse mutui ottenere emessi da agenzie governative e organizzazioni senza scopo di lucro.

Reverse mutui in genere hanno più senso per i mutuatari anziani che hanno pagato le loro case e hanno bisogno di un flusso di reddito costante. I proprietari di abitazione mantengono il titolo alla loro casa quando prendono un mutuo inverso. Poiché i pagamenti rappresentano un anticipo sul patrimonio netto, le agenzie governative non li considerano come reddito, il che significa che non aumentano il carico fiscale del mutuatario, né di solito influenzano l’ammissibilità per la ricezione di fondi da Social Security o Medicare.

Altri tipi di mutui Reverse

Gli Stati Uniti Dipartimento di Housing and Urban Development (HUD) assicura la forma più comune di un mutuo inverso, home equity conversion mortgages (HECMs). I mutuatari possono utilizzare i pagamenti da questi mutui inversa per qualsiasi scopo che desiderano. HUD mantiene restrizioni sulla quantità mutuatari possono ricevere tramite un mutuo di conversione di equità domestica, tuttavia. HUD richiede ai mutuatari di incontrarsi con un consulente impiegato da un’agenzia di consulenza immobiliare indipendente prima di richiedere un mutuo di conversione di equità domestica.

Per quelli con case più costose che cercano di qualificarsi per pagamenti più elevati, alcune società finanziarie offrono prestiti garantiti privatamente noti come mutui reverse proprietari. I mutuatari alla ricerca di questi mutui inversa possono evitare la tassa coinvolti con incontro un consulente andando direttamente a istituti di credito, ma la Federal Trade Commission (FTC) avverte i consumatori che lo fanno per fare acquisti con attenzione, confrontare diversi consigli da diversi istituti di credito e diffidare di piazzole di vendita ad alta pressione o tasse nascoste.

La discriminazione dei prestiti ipotecari è illegale. Se pensi di essere stato discriminato in base a razza, religione, sesso, stato civile, uso dell’assistenza pubblica, origine nazionale, disabilità o età, ci sono passi che puoi prendere. Un tale passo è quello di presentare un rapporto al Consumer Financial Protection Bureau o con il Dipartimento degli Stati Uniti di Housing and Urban Development (HUD).

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